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Ok, sério - alguém realmente sabe o que é um fundo mútuo?


Quando se trata de suas finanças, você adota uma abordagem direta ou indireta? Se você se identifica com o último, a boa notícia é que você não está sozinho. As más notícias? Você não está sozinho. Novos dados sugerem que, quando se trata de gerenciar dinheiro, as mulheres não são tão independentes quanto você esperaria. De fato, 91% das mulheres em casais heterossexuais não participam de decisões financeiras. Mas queremos mudar essa estatística. Entre em nossa série financeira, Os arquivos em papel, onde descobrimos truques e dicas que ajudarão você a gerenciar seu dinheiro e seu futuro. Pronto para enfrentá-lo?

Brooke Testoni

A idéia de investir dinheiro pode parecer um pouco confusa ou intimidadora se você não souber. É o tipo de empreendimento que muitos consideram algo para indivíduos mais inteligentes, mais ricos ou com mais conhecimento financeiro. No entanto, não precisa ser assim. Iniciar qualquer coisa nova e desconhecida pode ser assustador, mas se você se armar de informações, até um tópico tão confuso quanto o banco de investimentos se torna mais viável.

Entre com a consultora financeira Kristin O'Keefe Merrick, a mulher por trás da O'Keeffe Financial Partners, LLC. Ela trabalhou em Wall Street por 15 anos antes de iniciar sua própria empresa de consultoria financeira e está prestes a explicar uma de suas perguntas financeiras mais intrigantes: O que é um fundo mútuo? Entender esse conceito pode ser exatamente o que você precisa para iniciar seus esforços de investimento. O'Keefe Merrick irá guiá-lo através do básico, desde ações e títulos até quanto dinheiro você precisará para fazer seu primeiro investimento. Pronto para enfrentar Wall Street? Aqui está tudo o que você sempre quis saber sobre fundos mútuos.

O básico

O primeiro passo para comprar um fundo mútuo é entender exatamente o que isso significa e para onde irá o seu dinheiro. "Um fundo mútuo é um veículo de investimento composto de um pool de dinheiro arrecadado por muitos investidores com o objetivo de investir em uma carteira de valores mobiliários", explica ela. Esses títulos podem ser ações, títulos ou instrumentos do mercado monetário, por exemplo. Depois de comprar um fundo mútuo, os gerentes de portfólio tomam decisões de investimento para você. - Eles tentam produzir ganhos de capital e / ou renda para os investidores do fundo. Basicamente, você entregará seu dinheiro a um profissional para fazer todas as escolhas difíceis para você.

Os detalhes

Segundo O'Keefe Merrick, os fundos mútuos são apenas uma combinação de ações e / ou títulos. "Pense em um fundo mútuo como uma cesta de valores mobiliários", diz ela. Existem literalmente milhares desses fundos mútuos, todos com seu próprio objetivo de investimento. "Cada fundo mútuo tem seu próprio perfil de risco, composição de títulos, horizonte temporal, histórico de desempenho e rendimento", explica ela. Para simplificar, você deve fazer sua pesquisa antes de decidir em que fundo mútuo específico investir, com base no que é composto (ações, títulos ou uma combinação dos dois) e em diferentes mandatos.

The Prep

Quando se trata de decidir onde investir seu dinheiro suado, O'Keefe Merrick aconselha recorrer aos profissionais. “Existem milhares de fundos mútuos por aí, e alguns são muito melhores que outros.” Ela também sugere ter uma ideia de qual é o seu perfil de risco e linha do tempo. Se você está investindo a longo prazo, pode querer correr mais riscos. Se for um investimento de curto prazo, convém comprar algo com menor risco. Você também deve estar preparado para investir pelo menos US $ 1000, pois esse geralmente é o valor mínimo necessário para comprar um fundo mútuo.

Os riscos

Não deve surpreender que fazer um investimento seja um risco. "Você sempre deve estar preparado para que o fundo mútuo, ou qualquer título que possua, diminua de valor", adverte ela. Também existem muitos custos, taxas e consequências tributáveis ​​associadas aos fundos mútuos que são frequentemente esquecidos. "Executar um fundo mútuo é um empreendimento caro e esses custos são repassados ​​aos acionistas", diz ela. Como acionista, é importante entender todos os custos subjacentes e iniciais de possuir um fundo mútuo. "Se você está investindo seu dinheiro tributável (não qualificado) em fundos mútuos, deve entender que pode não ser a maneira mais eficiente de investir em impostos." É aqui que um consultor profissional pode atuar para ajudá-lo a entender que tipo de investimento é melhor para você.

Os benefícios

A melhor parte da compra de um fundo mútuo é que a maior parte do trabalho é feita por uma equipe de profissionais. Investir nesses fundos também oferece diversificação, o que O'Keefe Merrick explica como a capacidade de não colocar todos os seus ovos em uma cesta. Basicamente, seu risco será espalhado entre os muitos títulos subjacentes pertencentes ao seu fundo mútuo. "Quanto mais ações e títulos você possuir, menos um deles poderá prejudicar seu portfólio se cair em valor", explica ela. Você também pode obter diversificação para vários setores do mercado comprando vários tipos diferentes de fundos. Por fim, como os fundos mútuos estão sujeitos às regulamentações do setor, são muito transparentes, garantindo a você e a outros investidores responsabilidade e imparcialidade, de acordo com O'Keefe Merrick.

Kristin O'Keeffe Merrick é consultora financeira da O'Keeffe Financial Partners, LLC. 100 Passaic Ave, Suite 100A, Fairfield, NJ 07004, 973-227-3660. As opiniões expressas são a opinião atual de Kristin Merrick. A O'Keeffe Financial Partners não é uma corretora / revendedora registrada e é independente da Raymond James Financial Services. Títulos oferecidos por Raymond James Financial Services, Inc., Membro FINRA / SIPC. Serviços de consultoria de investimentos oferecidos por Raymond James Financial Services Advisors, Inc. Raymond James não é afiliado ao My Domaine.

A seguir: Tudo o que você precisa saber sobre a consolidação da dívida no cartão de crédito.

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