Bem estar

Ajuda, acho que tenho um sério problema de gasto: O que devo fazer?


Daniel Zuchnik / Getty Images

As chances são de que após uma série de gastos (talvez até no dia seguinte ao recebimento do seu tão esperado cheque de pagamento), você pensou: "Ajuda, acho que tenho um sério problema de gastos". E, apesar de sua conta bancária estar deficitária a maior parte do mês, renunciar ao seu brunch de brinde antes de brindar seguido de perto pelos coquetéis da tarde parece uma pergunta impossível. Eu também me encontrei nessa posição mais do que gostaria e, de acordo com o CEO do UBank, Lee Hatton, isso ocorre porque a geração do milênio faz parte da "economia da experiência", retirando suas contas de poupança para obter a experiência desejada, independentemente se eles atingiram seus objetivos de economia para o mês ou não. Portanto, para aqueles de vocês (como eu) que desejam estar mais atentos ao seu fluxo de caixa, pedimos a Hatton alguns hábitos-chave dos quais ela vê a geração do milênio sofrer, e suas sugestões para enfrentá-lo.

Mas enquanto um suco verde e exercícios regulares são uma forma de bem-estar, Hatton sugere que também seja encontrado equilíbrio em sua saúde financeira. Para um resumo facilmente compreensível do porquê poupar parece tão difícil para nós, e o que fazer sobre isso, leia os conselhos de Hatton - quero dizer, afinal, ela é a CEO de um banco ...

Quais são alguns dos piores hábitos financeiros da geração do milênio?

Na verdade, tudo se resume à alfabetização financeira e ao conhecimento dos números financeiros importantes em sua vida, seja essa a quantidade de dívida que você deve, a taxa de juros do seu cartão de crédito ou despesas regulares como contas. Nossa pesquisa constatou que grande parte da geração Y não conhece esses números-chave e, como resultado, 83% não se sentem no controle de suas finanças, enquanto 65% afirmam que sua situação financeira atual os causa estresse ou perda de sono. Estar no controle de suas finanças é uma parte importante da manutenção de um estilo de vida equilibrado e, infelizmente, muitos millennials estão experimentando os efeitos de não entenderem suas finanças.

Quais são alguns problemas de gastos que estamos vendo jovens enfrentarem que a geração anterior não enfrentou?

A maior coisa que vemos é um comportamento chamado 'mergulho duplo'. Embora muitos millennials tenham as melhores intenções e tenham uma meta de economia para a qual estão trabalhando, eles se vêem mergulhando em economias todos os meses, independentemente. Embora esse não seja um comportamento novo, tecnologias de pagamento como 'toque e vá' tornam mais fácil gastar, mais difícil de monitorar e acompanhar tarefas financeiras simples, como orçamento.

Você acha que nossa geração gasta mais sem pensar do que outras?

Quando se trata de millennials, não é necessariamente gastar sem pensar, mas sim uma mudança de prioridades e o que as pessoas querem economizar. A geração do milênio ainda está economizando para itens caros, mas, diferentemente de outras gerações, as economias são contribuídas para experiências, um termo cunhado em pesquisas como a "economia da experiência". Estamos vendo a geração de pessoas nascidas entre 1980 e 2000 economizando para 'ver coisas', como férias, em vez de 'ter coisas', como carros ou casas.

O que você acha que a primeira coisa que os endividados precisam fazer para fazer mudanças positivas?

O primeiro passo para fazer mudanças positivas e controlar suas finanças começa com a definição de um orçamento e a aderência a ele. As ferramentas de gerenciamento financeiro e os aplicativos de orçamento são uma ótima maneira de economizar o seu dinheiro. O UBank lançou recentemente o Free2Spend - uma nova ferramenta de orçamento no aplicativo que olha para frente e para trás para colocar suas finanças no piloto automático. Pense em um aplicativo de mapeamento como o Google Maps - você insere seu destino, ele mostra como chegar e atualizações ao longo do caminho, se você fizer uma curva errada ou decidir seguir uma rota diferente.

Para obter dicas mais práticas sobre economia de dinheiro, leia The Barefoot Investor (US $ 23) por Scott Pape.